Социологи оценили, сколько россиян берут в долг у «черных кредиторов» У «черных кредиторов» занимали деньги 2% россиян, а каждый пятый знает о таком опыте знакомых, показал опрос ВЦИОМа. Толерантность граждан к нелегалам эксперты связывают с тем, что те притягивают «отверженных» заемщиков
Россияне втрое чаще обращаются к нелегальным кредиторам, если не верят в успешность получения ссуды в банке или МФО, следует из исследования Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ, данные есть у РБК). По оценкам социологов, 2% граждан когда-либо пытались лично занимать деньги у организаций без лицензии ЦБ. Но в группе респондентов, которые оценивают свои шансы на одобрение кредитов или займов в МФО как низкие, доля получивших услугу у нелегалов достигает 6%.
Авторы исследования пришли к выводам, что в России высока «толерантность к использованию нелегального кредитования», а значительная часть клиентов таких организаций находятся в «замкнутом круге долговой зависимости». Все это создает кредитный рынок «для отверженных».
«Нелегальные кредиторы фактически создали параллельную финансовую систему для тех, кому отказывают официальные банки и МФО, формируя устойчивый спрос на теневые финансовые услуги»,— говорится в материалах ВЦИОМа.
Как россияне ходят к нелегалам за кредитами и что думают об этой практике
По данным ВЦИОМа, 45% опрошенных граждан считают проблему нелегального кредитования актуальной для России. Чуть больше четверти респондентов (26%) сообщили, что там, где они проживают, «черные кредиторы» работают, это распространенное явление. 29% такого не заметили, а 45% затруднились с оценками.
Авторы исследования выделяют два фактора, которые повышают лояльность россиян к незаконному кредитованию: долговая нагрузка и желание сэкономить на процентах.
От 6 до 15% граждан готовы обращаться к нелегальным кредиторам, если они предложат более выгодную ставку по ссуде. Желающие есть, даже если отклонение от условий банков или МФО составляет всего 1 процентный пункт.
«Вопрос о легальности услуг становится второстепенным по сравнению с потребностью в быстром доступе к финансам. Люди зачастую готовы ставить мнимые «финансовые выгоды» выше юридических или этических соображений»,— говорится в материалах ВЦИОМа.
Часть респондентов заявили о согласии занимать деньги у нелегалов, поскольку невысоко оценивают свои шансы получить кредит в банке или в МФО. 8% опрошенных признались, что на горизонте года с высокой вероятностью столкнутся с отказом от кредиторов с лицензиями. Еще 13% считают, что такая вероятность средняя.
«Деньги нужны этим людям не столько для развлечений и престижного потребления, сколько для совершения повседневных покупок, а также— что более характерно для этой группы— для обслуживания других долгов. Данная группа, по сути, становится заложниками своей долговой зависимости: людям нужны деньги, и они будут их искать, вопрос только в том, где они их возьмут— у легальных или у нелегальных кредиторов»,— констатируют социологи.
По данным Банка России, на 1 июля 2024 года долги в банках или МФО имели 50,2 млн граждан (.pdf). Больше четверти заемщиков (13,2 млн человек) имеют как минимум по три активных кредита, за год численность этой группы выросла на 20%. Доля клиентов с двумя и более займами МФО достигает 38,8%, она тоже увеличилась.
Помимо личного опыта участников опроса, социологи оценивали вовлеченность окружения респондентов в нелегальное кредитование. Так, 2% россиян сообщили, что ссуды у «черных кредиторов» брали их мужья или жены. В группе респондентов, которые имеют высокий или средний риск отказа по кредиту, так ответили 6%. 9% от всего числа опрошенных знают о таком опыте других своих родственников, 21% признались, что в обход банков или МФО кредитовались их знакомые. В группе высокозакредитованных эти доли достигают 15 и 28% соответственно.
«Иными словами, нелегальные кредиторы закрывают нишу доступного финансирования для групп, которые не попадают под традиционные финансовые инструменты. Но корень проблемы не только в ситуации на финансовом рынке, толерантность к нелегальному кредитованию имеет в том числе социальные первопричины»,— говорится в материалах ВЦИОМа.
Что об этих результатах думают эксперты
Замеры ВЦИОМа настораживают, говорит зампредседателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. Он обращает внимание, что изменения в регулировании для легальных участников рынка могут привести к еще большему росту нелегального кредитования. В 2024 году Банк России продолжил ужесточать требования к выдаче кредитов и займов слишком закредитованным заемщикам— новые требования, например, распространились на сегмент автокредитов и кредитов под залог недвижимости. С 1 апреля регулятор получил право применять макропруденциальные лимиты, то есть прямые количественные ограничения на выдачи кредитов заемщикам с определенными характеристиками в ипотеке и автокредитовании.
Эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Алла Храпунова в целом согласна с оценками ВЦИОМа. Но, по ее словам, рынок нелегального кредитования— не только для «отверженных».
«Туда осмысленно идут те, кому вполне готовы одобрить и выдать банки. Просто это будет дольше и, вполне вероятно, дороже. Сейчас нелегалы демпингуют и предлагают более привлекательные условия. И не обязательно права клиента будут нарушены в первоеже обращение. Наша практика показывает, что нелегалы развивают лояльность своих клиентов длительный период и грабят его в тот момент, когда степень его лояльности наивысшая и поэтому он потерял бдительность»,— отмечает Храпунова.
«Сегодня уже практически не встретить анонимных объявлений на столбах и заборах «дам в долг без документов», сайты с подобными предложениями блокируются. Наша практика показывает, что сейчас основной инструмент нелегалов— это Telegram. В мессенджере запредельное количество каналов и чатов с такими предложениями. Выявлять их, просто анализируя информационное пространство, практически нереально»,— отмечает Храпунова. Она также указывает, что частота случаев привлечения нелегальных кредиторов к ответственности падает.
В 2024 году ЦБ выявил в России чуть больше 1,5 тыс. субъектов с признаками нелегального кредитора. Это почти на 19% меньше, чем годом ранее. Регулятор зафиксировал снижение активности псевдоломбардов и нелегалов, которые выдают гражданам деньги под проценты в интернете.
«Легальный рынок совершенно точно знает, кто и где кредитует, не легализовавшись. На наш взгляд, былобы эффективно разработать систему мотивации легальных участников за предоставление сведений о нелегалах и координировать эту работу вместе с правоохранительными органами»,— предлагает Храпунова.
В СРО «МиР», объединяющей крупнейшие микрофинансовые компании, предлагают идти дальше— мотивировать заемщиков за сообщения о кредиторах без лицензий.
«Какбы законодатели ни боролись с этим феноменом, побороть его можно будет только материальными стимулами. Например, поощрять тех физических лиц, которые разоблачили деятельность нелегалов»,— уверен представитель СРО «МиР».
Всероссийский интернет-опрос ВЦИОМа проводился с 21 по 22 марта 2025 года. В опросе приняли участие 2522 россиянина в возрасте от 18 лет. Данные взвешены по социально-демографическим параметрам. Для данной выборки предельная погрешность с вероятностью 95% не превышает 3,1%.
Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram
РБК в Telegram
На связи с проверенными новостями
ЦБ предложил усилить ответственность за расчеты в криптовалютах
Карта импортных пошлин, введенных Дональдом Трампом
Как пошлины Трампа повлияют на экономику США. Прогнозы
Россияне стали больше доверять Жириновскому после его смерти
Трамп объявил чрезвычайное положение
Сколько голов осталось Овечкину до рекорда Гретцки
Чем по-прежнему торгуют Россия и США
Какая зарплата нужна для одобрения ипотеки на трешку в мегаполисах
В Ленобласти ищут щенка, которого «высадили из электрички»
Лишенный мандата депутат Напсо обратился в Верховный суд
Читайте РБК в Telegram! Подборканаших каналов
Авторы Теги 11 отраслей, где применяются большие языковые модели
