Коллекторы раскрыли долю бесперспективных долгов россиян НАПКА: 26% проблемных банковских долгов россиян имеют нулевые шансы на взыскание Более четверти долгов россиян, проданных банками коллекторам, классифицируются как «бесперспективные к взысканию». В 2023-м их оценивали в ₽67 млрд. Шансы на возврат этих долгов близки к нулю, но взыскатели все равно их покупают
В 2023 году 26% от объема долгов россиян перед банками, которые были выставлены на продажу коллекторам, считались «бесперспективными к взысканию». Такие данные были представлены на заседании клуба покупателей и продавцов, проведенном Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА; презентация есть у РБК). Доля плохих долгов самого низкого качества планомерно растет последние три года: в 2021-м она составила 23%, в 2022-м— 24%. До этого подобные расчеты НАПКА не приводила.
Всего за прошлый год российские банки предложили коллекторам проблемные кредиты на 258 млрд руб., что на 4% уступает показателям 2022 года. Таким образом, объем «бесперспективной» задолженности взыскатели оценили в 67,1 млрд руб.
Хотя шансы взыскать такой долг крайне низкие, коллекторы все равно приобретают такие активы у банков, отмечает руководитель клуба покупателей и продавцов НАПКА, управляющий директор коллекторского агентства ПКБ Павел Михмель.
«Долги, расцениваемые как бесперспективные, не выводятся банками в отдельные лоты, продаются в составе портфелей с долгами, которые коллекторы расценивают как перспективные и оценивают стоимость в процентах. В составе этих портфелей попавшая туда часть бесперспективных к взысканию долгов оценивается условно в 0%»,— поясняет он.
Какие долги имеют нулевые шансы на взыскание
Как следует из презентации НАПКА, долг можно считать «бесперспективным к взысканию», если клиент находится в процедуре банкротства (внесудебного или через суд) или умер. К низкой категории качества также относятся кейсы на небольшие суммы и без необходимых документов по должнику, а также те, по которым истекли или пропущены сроки предъявления требований по взысканию.
По словам Михмеля, при наличии хотябы одного критерия долг можно считать «бесперспективным к взысканию». Он отмечает, что два самых больших сегмента в этой категории— долги банкротов или без документов. По первой категории кейсов взыскатели могут подключиться к процедуре банкротства, заявить о себе как о кредиторах и получить какие-то средства по итогам окончания процедуры.
Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры В чем ошибался Генри Форд: 6 вредных советов от мировых бизнес-гуру Ицхак Адизес: главная проблема управления в российских компаниях — тишина Нет смысла месяцами делать суперпродукт: 6 правил основателя «Вкусвилл» Зачем и как налаживать контакт со своим телом и причем тут карьера Думай как Джефф Безос. Какие алгоритмы используют успешные бизнесмены Почему вызовы парализуют одних управленцев и мотивируют других Посыпьте голову пеплом и скройтесь с глаз: что вредит вашей репутации Как управлять вниманием в течение дня — советы профессора из США Как ошибки мышления управленцев довели Chrysler и Polaroid до беды Алхимик или стратег: кто вы как лидер и чем это знание поможет бизнесу Почему вам так страшно делегировать. Объясняет The Economist Как составить план, чтобы не бросить начатое на полпути: 6 шагов
Под отсутствием документов имеется в виду, что у коллектора нет оригинала кредитного договора (обратиться в суд не получится), но есть другая информация о должнике— его контактные данные, сумма долга.
«Стратегия работы по данной категории долгов: контакт с должником, предложение скидок, рассрочек, минимальный платеж— комплекс действий по внесудебному урегулированию долга. После погашения долга коллекторское агентство отправляет в бюро кредитных историй информацию о его погашении, отметка попадает в кредитную историю должника»,— объясняет собеседник РБК.
Долгами умерших заемщиков коллекторы тоже занимаются, продолжает Михмель: «Стратегия работы: скоринг-процедура, которая выявляет наличие имущества умершего. Если есть имущество и вероятность вступления в наследство, коллекторское агентство заявляется в наследственное дело, и в дальнейшем имущество и долги переходят к наследнику».
Бесперспективные долги— весьма условная категория, говорит гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев. «Цены на такие портфели очень низкие и могут начинаться от 0,1% от номинального объема портфеля, поэтому часть таких портфелей находит спрос у покупателей: крупные агентства с технологичным скорингом и обширным опытом взыскания в разных долговых сегментах умеют работать с такими портфелями и обеспечивать сборы по ним»,— объясняет он.
У взыскателей есть отработанный метод работы с бесперспективными долгами— судебные приказы, рассказывает эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Михаил Алексеев. С должниками-банкротами или теми, кто допустил просрочку давно и сроки давности упущены, коллекторы не идут в исковое производство, отмечает эксперт. Вместо этого они в упрощенном порядке получают через суды приказы о взыскании и направляют эти исполнительные документы судебным приставам, которые обязаны списать средства с банковских счетов должников.
«Чтобы прекратить списание, должнику нужно понять или вспомнить, о каком долге идет речь, обратиться к приставу, пойти в суд и получить там этот судебный приказ, затем написать заявление об отмене приказа, потом опять попасть на прием к приставу, чтобы добиться поворота взыскания. Когда речь идет о небольших суммах и старых долгах, понимая всю сложность и длительность этого пути, должники чаще всего предпочитают «откупиться» списанием приставами в пользу коллекторов»,— констатирует Алексеев.
Будетли расти доля бесперспективных долгов
Процент бесперспективных долгов Васильев называет стабильным. «Доля таких долгов на рынке не будет существенно расти или снижаться: потребность в продаже таких портфелей, как и спрос на них, есть и будет сохраняться»,— заключает собеседник РБК.
Михмель связывает поступательный рост доли долгов с низкими шансами на взыскание с распространением банкротства в России. «В 2023 году банки включили в продаваемые лоты значительный объем банкротов. Если предположить, что у банков не поменяется стратегия работы с банкротами, и в тоже время учитывать поступательный рост личных банкротств, можно предположить сохранение тенденции поступательного роста доли бесперспективных к взысканию долгов, прежде всего за счет банкротов»,— объясняет эксперт.
По данным «Федресурса», в 2023 году российские суды признали финансово несостоятельными 350,8 тыс. россиян, что примерно на четверть (26,2%) больше результата предыдущего года (.pdf). Темпы прироста числа таких банкротов замедляются. При этом в 2,2 раза выросло число принятых обращений о внесудебном бесплатном банкротстве (до 15,9 тыс.). Такая процедура стала доступна россиянам с 1 сентября 2020 года, а с 3 ноября 2023-го доступ к внесудебному банкротству был упрощен.
Сколько долгов россиян банки продали коллекторам
По данным НАПКА, в 2023 году банки заключили с коллекторскими агентствами сделки цессии (продажи прав требования по долгу) на 239 млрд руб. По сравнению с 2022 годом объем этого рынка увеличился на 14%. Взыскателям перешло примерно 1,42 млн проблемных кредитов. Средняя сумма долга по одному кейсу увеличилась на 12% год к году, до 168 тыс. руб.
65% всего объема проданных плохих долгов пришлось на кредиты наличными (155 млрд руб.), больше четверти (27,4%, или 65,3 млрд руб.)— на кредитные карты. Доля проблемной ипотеки в продажах коллекторам осталась незначительной— 0,5%, или 1,2 млрд руб., но цена таких долгов на рынке самая высокая: они продавались за 39,2% от суммы долга против средней цены на уровне 7,5% в сегменте кредитов наличными.
Банки продолжают наращивать предложение «молодых» долгов: в 2023 году доля проблемной задолженности со сроком просрочки менее одного года достигла 36%, обновив максимум. Для сравнения: в 2022 году на такую просрочку пришлось 26%. Тенденция на рост продаж «молодых» долгов наблюдается как минимум с 2020 года.
В 2024 году объем предложения долгов со стороны банков коллекторам вырастет на 11%, до 286 млрд руб., прогнозируют в ПКБ. В агентстве рассчитывают, что количество фактически проданных долговых кейсов достигнет 1,65 млн (+15% год к году), а сумма фактически проданных кредитов— 258 млрд руб. (+8%).
Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram
РБК в Telegram
На связи с проверенными новостями
Самолет Air Serbia задел огни на взлетной полосе и получил пробоину. Видео
Названо растение, которое нельзя выращивать на даче. Теперь это – преступление
Трамп показал кроссовки под собственным брендом. Названа их стоимость
ФСБ показала, как агент СБУ пытается заложить взрывчатку под машину. Видео
Как меняется доля рубля в международных расчетах. Инфографика
Названы города России, где аренда жилья подорожала больше всего. Таблица
ГИБДД получила патрульные автомобили с необычными шильдиками. Фото
Назван лучший фильм, актриса и актер 2023 года
Что Баффет купил бы на Мосбирже? Топ-5 акций
Дивидендный календарь — 2024: кто, сколько и когда заплатит
Авторы Теги 10 лет без диагноза: как проявляется спинальная мышечная атрофия
