Банки впервые с мая замедлили выдачу кредитов

Банки впервые с мая замедлили выдачу кредитов В сентябре банки уменьшили объем выданных розничных кредитов во всех сегментах, кроме ипотеки. Замедление произошло впервые за пять месяцев

Объем выданных розничных кредитов россиянам в сентябре 2022 года повысился всего на 3,85%. Все сегменты, кроме ипотеки, показали снижение, и только ее рост компенсировал просадку, следует из данных аналитической компании Frank RG, поступивших в РБК.

Как банки сократили кредитование населения

• Всего за сентябрь объем кредитов, выданных физическим лицам, составил 1,13 трлн руб. Месячный прирост показателя резко замедлился, увеличившись менее чем на 4%против 27–71% в последние четыре месяца, когда рынок восстанавливался после резкого падения в начале кризиса. В годовом выражении падение составило 9,2%, что стало лучшим результатом с февраля.
• Потребительских кредитов было выдано на 517,8 млрд руб., что на 3% меньше показателей августа 2022 года. Последний раз в месячном выражении их объем падал в марте, но тогда— сразу на 83% по сравнению с февралем.
• Автокредитование за месяц сократилось на 10% в денежном выражении, до 62,9 млрд руб. (минус 78,6% в марте).
• Объем POS-кредитования (на конкретные товары) в сентябре 2022 года снизился на 1,71% по сравнению с августом и составил 28,7 млрд руб. (в марте наблюдалось падение на 57,4%).
• Общую просадку рынка компенсирует ипотека. Банки оформили 141,3 тыс. жилищных кредитов на 525,3 млрд руб. Эта сумма на 14,3% больше показателей августа 2022-го и на 8,95%— сентября 2021 года.

В конце февраля, после начала российской специальной военной операции на Украине, введения жестких западных санкций и резкого роста снятия наличных, Центробанк поднял ключевую ставку на 10,5 п.п., до рекордных 20% годовых. Решение ЦБ привело к резкому охлаждению розничного кредитования: банки вслед за ЦБ повысили ставки по кредитам или вовсе приостанавливали выдачи из-за повышенной неопределенности. С тех пор на фоне снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас 7,5%) выдачи постепенно восстанавливались: в августе они выросли до 1,093 млрд руб., почти достигнув показателей февраля и превысив уровни января. А по итогам сентября их объем стал максимальным с декабря прошлого года.

С чем связана динамика выдачи кредитов в сентябре

Читайте на РБК Pro

Антивеганы: почему люди по всему миру отказываются от растительной пищи

«Продавец обуви»: основатель Nike Фил Найт рассказывает свою историю

Как «Клуб больших мальчиков» мешает делать карьеру на удаленке

Разминка на стуле: 5 упражнений для офисных работников

Как сделать продвижение франшизы во «ВКонтакте» почти вдвое дешевле

Что поможет выявить неэффективного сотрудника на собеседовании

Как справиться с сильной тревогой за 2 минуты

Из-за каких ошибок менеджера по продажам клиент уйдет в 9 из 10 случаев

«Сохранение объема выдач ипотечных кредитов обусловлено получением денежных средств по ранее одобренным заявкам. По остальным типам кредитов снижение обусловлено текущими событиями, потребители стали осторожнее относиться к принятию новых долговых обязательств и зачастую отказываются или откладывают приобретение дорогостоящих товаров. В ближайшие несколько месяцев мы ожидаем, что на фоне ужесточения риск-политик банков выдачи будут снижаться месяц к месяцу. Не исключаем и роста полной стоимости кредитов по вновь выдаваемым продуктам (в том числе за счет роста стоимости страхования)»,— говорит директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Константин Бородулин.

По мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Михаила Доронкина, в сентябре снизилось влияние отложенного спроса, который обеспечивал высокие темпы роста розничного сегмента в летние месяцы. «Дополнительным фактором, прежде всего в необеспеченном кредитовании, могла стать объявленная мобилизация, которая отразилась на спросе и могла потребовать ужесточение риск-политик банков. Ипотека, как правило, реагирует на внешние шоки с некоторым лагом, и, скорее всего, мы увидим замедление в октябре»,— прогнозирует эксперт. При этом ипотека продолжает поддерживаться льготными программами, что обеспечивает более высокую устойчивость данного сегмента, напоминает Доронкин. В условиях «возросшего негативного фона» можно ожидать замедления всех сегментов розничного кредитования до конца года, оценивает он.

Авторы Теги Подпишись на VK РБК Получайте новости быстрее всех