Банки оценили влияние резкого подъема ставки ЦБ на вклады и кредиты Несмотря на взлет ставки ЦБ до 6,5%, банки не торопятся объявлять о росте ставок по кредитам и вкладам. Многие из них отмечают, что заранее улучшили условия по депозитам. Но доходность вкладов по-прежнему остается ниже инфляции
Рост ключевой ставки Центрального банка повлияет на ставки по кредитам и депозитам, но не мгновенно, следует из комментариев крупных российских банков РБК. В пятницу, 23 июля, ЦБ повысил ставку сразу на 1 п.п., до 6,5%— так значительно за один раз регулятор не поднимал ставку с 2014 года.
О росте ставок сразу после заседания объявил Почта Банк. Он с 23 июля повысил ставки по всей базовой линейке вкладов, но только на 0,25 п.п., до 5%. Сразу на 1,5 п.п. (до 7%) ставка выросла по промовкладу «Горячий сезон», но доходность по нему начисляется лишь при условии, если размер депозита не превышает 200 тыс. руб.
Совкомбанк планирует повышение процентных ставок по вкладам на 0,2 п.п. с 28 июля (он уже поднимал их на столькоже в начале июля). «Изменение процентных ставок по потребительским кредитам не планируется»,— добавили в банке.
Представитель Сбербанка напомнил, что банк скорректировал условия по некоторым продуктам еще в начале лета. «В частности, с 1 июля по 31 августа продлено действие промовклада «Дополнительный процент», а максимальная ставка повышена с 5 до 5,5% годовых»,— отметили в «Сбере». Прогнозов по изменению ставок в банке традиционно не дают, но отмечают, что такие решения «принимаются на основании комплексного анализа таких факторов, как макроэкономические показатели, рыночная конъюнктура, стоимость активно-пассивных операций, а также их изменение на горизонте прогнозирования».
Что будет происходить со ставками по вкладам и кредитам
Банк России на фоне разгона инфляции начал подъем ключевой ставки в марте 2021 года и уже повысил ее с 4,25 до 6,5%. Ставки по вкладам в банках параллельно также растут, но более медленными темпами, а в реальном выражении их доходность все равно отрицательная. Так, максимальная процентная ставка в десяти крупнейших банках в первой декаде июля составила 5,3% (максимум с мая 2020 года) на фоне инфляции 6,5%. Ставки по кредитам по состоянию на май (последние доступные данные ЦБ) составили 13,7% для кредитов на срок до года и 10,4%— для ссуд свыше года.
«Повышение ключевой ставки уже в ближайшее время может повлечь за собой рост ставок по ссудам на один процентный пункт»,— прогнозирует директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Ставки по вкладам, по прогнозам агентства, могут достигнуть уровня 5–6%.
«Ставки по вкладам и кредитам продолжат расти, однако с некоторым лагом к росту ключевой ставки, как происходило в марте—июне текущего года,— считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.— Мы ожидаем, что максимальная ставка по вкладам прибавит 0,5–0, 7 п.п. до конца года, достигнув уровня 6%». Однако рост может быть и выше в случае слабого притока средств вкладчиков или дальнейшего ужесточения кредитно-денежной политики ЦБ, допускает он.
Читайте на РБК Pro
Дорогие деньги: как инвестору реагировать на растущую инфляцию
На книжной полке Илона Маска: 6 любимых книг основателя Tesla и SpaceX
Как и за сколько купить ВНЖ за границей: разбор инвестпрограмм
В России становится меньше жителей. Чем это грозит рынку логистики
«Несмотря на повышение ключевой ставки, резкого роста ставок по ипотеке или потребительским кредитам не будет. Банки продолжат дотировать ставки за счет прибыли— максимально смягчая скорость повышения тарифов по кредитным продуктам в борьбе за клиентов»,— считает управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
ВТБ «на данный момент не вносит изменений в тарифы кредитных продуктов», а по сберегательным не исключает «запуска новых выгодных предложений», рассказали в банке. Но там обещают «внимательно следить за действиями других игроков рынка». Представители «Открытия» и Московского кредитного банка сообщили, что при принятии решений о ставках будут ориентироваться на рыночную ситуацию.
Банк «Дом.РФ» также отмечает, что уже поднимал ставку в начале месяца и пока рассматривает возможность дополнительного повышения ставок «по вкладам с наиболее интересными условиями— промовкладу «ДОМа лучше» и специальному вкладу «Надежный». Банк также планирует повысить ставки по накопительному счету.
В Газпромбанке ставки по одному из вкладов («Ваш успех») подняли 19 июля. Руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач также сообщил, что банк повышал ставки по накопительным продуктам в июле:
«Пока смотрим на изменения регулятора, не исключаем пересмотр ставок в текущих продуктах».
«Очевидно, что рост ключевой ставки влияет на стоимость фондирования. Однако в случае ипотечного кредитования следует говорить скорее не о линейном, а о более плавном и отложенном росте ставок. Принятое решение о повышении ключевой ставки— уже не первое в текущем году. Наш опыт показывает, что ставки в этом сегменте растут не столь быстро»,— сообщили в Росбанке, отметив, что уже повышали ставки по вкладам в этом месяце. О уже осуществленном росте ставок рассказали и в Промсвязьбанке, добавив, что новые изменения пока не планируют.
«Мы не ожидаем, что рынок моментально отреагирует резким ростом кредитных ставок на сегодняшнее решение Банка России. Обычно возможное изменение ключевой ставки закладывается в ценовых параметрах банковских продуктов, поэтому многие банки сохраняют ставки по депозитам и кредитам на прежнем уровне и пересматривают их в среднесрочной перспективе»,— отмечают в ПСБ. В Сбербанке, комментируя ставки по кредитам, отметили, что «по некоторым программам потребительского кредитования условия изменились с 15 июля— минимальная ставка по потребительскому кредиту без обеспечения снижена до 8,9%, максимальная ставка увеличена до 21,5%».
Антон Фейнберг,
Юлия Кошкина,
Евгения Чернышова РБК в Facebook Мгновенные новости и видео в нашей группеFacebook
