Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

0
50

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам В начале сентября средняя стоимость обслуживания кредитных карт в России достигла пятилетнего максимума, подсчитали в БКИ «Эквифакс». Банки повышают ставки именно по кредиткам, поскольку это менее заметно для заемщиков

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

В первую неделю сентября полная стоимость кредитов (ПСК) в сегменте кредитных карт достигла 30% годовых, следует из статистики бюро кредитных историй «Эквифакс» (есть у РБК). Стоимость заимствований по кредиткам начала заметно расти с середины лета: с июньского минимума в 24,2% показатель поднялся до 26,5% в июле и до 27,4% в августе.

«Подобные ставки встречались до этого только в 2016 году»,— отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Заметный рост ПСК наблюдается «исключительно в сегменте кредитных карт», подчеркивает он.

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

«ПСК в сегменте кредитных карт в июле—августе росла быстрее, чем в других сегментах розничного кредитования. Связано это с последними решениями ЦБ по повышению ключевой ставки»,— подтверждает представитель Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное бюро, имеющее доступ к данным Сбербанка). По расчетам ОКБ, в августе ПСК по кредиткам достигла 25,8% годовых— максимума за 14 месяцев. По сравнению с минимальным уровнем, зафиксированным в июне этого года, показатель вырос на 1,6 п.п.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое также входит в тройку крупнейших на российском рынке, сообщило РБК, что не отслеживает ПСК по разным видам кредитных продуктов.

ПСК— это эффективная процентная ставка, по которой берется ссуда, выраженная в процентах годовых. В отличие от ставок, заявленных на сайтах банков, она включает в себя все платежи заемщика по основному долгу и процентам, а в некоторых случаях— дополнительные расходы на страховки или обслуживание выданной вместе с договором карты.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  «Опора» попросила изменить порядок легализации онлайн-продаж алкоголя

Читайте на РБК Pro

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

Уильям Паучер — РБК Pro: «Все, что люди ненавидят делать, исчезнет»

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

Сотрудники не отгуляли отпуска. Что грозит работодателю

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

Ученый «взломал» рынок, заработав $800 млн. Что он советует инвесторам

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

Продажи новых iPhone 13 могут превзойти ожидания. Взлетят ли акции Apple

Почему растут ставки по кредиткам

Рост полной стоимости кредитов для карточных продуктов напрямую связан с увеличением ключевой ставки Банка России, говорят опрошенные РБК эксперты.

ЦБ начал цикл повышения ключевой ставки в марте этого года. С тех пор показатель поднялся на 2,25 п.п., до 6,5% годовых. 10 сентября ЦБ проведет очередное заседание по ключевой ставке. Согласно консенсус-прогнозу Bloomberg, большинство аналитиков ожидает увеличения ставки еще на 0,25–0,5 п.п.

Банк России рассчитывает ПСК по разным видам розничных кредитов ежеквартально. Регулятор определяет среднерыночные значения показателя за предыдущие три месяца и задает предельную ПСК для разных видов ссуд на предстоящий квартал. Максимальная стоимость заимствований может быть выше среднерыночной не более чем на одну треть. Например, в третьем квартале предельные ставки по кредитным картам варьируются от 24,16 до 32,43% годовыхв зависимости от величины лимита по кредитке. Из-за методики расчета полная стоимость кредитов в России увеличивается медленнее, чем растет ключевая ставка ЦБ.

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

Более заметный рост ПСК именно в сегменте кредитных карт связан с особенностями этого продукта, считает Лагуткин: «С точки зрения кредиторов гораздо проще повысить значение ПСК по кредитным картам, на которое заемщик не обращает внимания среди массы подписываемых документов в расчете на погашение задолженности в течение грейс-периода (льготный период без уплаты процентов.— РБК)».

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Вон из профессии: как отправляли в отставку президентов

Банки стараются поддерживать уровень публикуемых на сайтах ставок на комфортных значениях для потребителей, компенсируя это ростом стоимости дополнительных услуг, поясняет директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. «Данные платежи и отражаются в росте ПСК»,— полагает он.

Эксперт также напоминает, что кредитные карты считаются наиболее рискованным продуктом в банковской розницеи возможные дефолты закладываются в процентную ставку. «На увеличение ПСК могло повлиять не только ужесточение риск-политик, но и общий рост закредитованности населения на фоне медленного роста реальных располагаемых доходов»,— говорит Бородулин.

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

Летом наблюдался повышенный спрос на кредиты, что могло привести к росту выдач займов гражданам с более высокой долговой нагрузкой, предполагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он допускает, что увеличение стоимости заимствований по кредиткам может быть связано с ужесточением регулирования. 1 июля ЦБ поднял для банков надбавки по беззалоговым ссудам, включая кредитные карты. «Данные Банка России не фиксировали заметного роста ПСК по кредитным картам во втором квартале. В связи с этим можно предположить, что основной рост пришелся на август, когда уже действовали повышенные надбавки»,— поясняет Доронкин.

РБК направил запрос в топ-15 банков по портфелю кредитных карт.

Продолжитсяли рост

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Республиканцев уличили в распространении теории заговора о выборах в С

По данным БКИ «Эквифакс», в августе российские банки одобрили 1,04 млн кредитных карт— на 1,6% больше, чем месяцем ранее. В денежном выражении объем выдач вырос на 5,3%, до 74,7 млрд руб. Темпы роста в этом сегменте ниже, чем в кредитах наличными. В августе российские банки обновили рекорд по выдачам необеспеченных ссуд, писал РБК. Средний размер лимита по кредиткам в августе увеличился на 3,6%, почти до 72 тыс. руб.

В последние месяцы показатель находится на довольно стабильном и высоком уровне, 69–72 тыс. руб., отмечает Лагуткин, подчеркивая, что влияние лимитной политики банков на ПСК незначительно. Ключевой фактор, по его словам,— «осознанные действия кредиторов».

Ставки по кредиткам находятся практически в прямой зависимости от значения ключевой ставки и будут отражать ранее принятые решения ЦБ, констатирует глава «Эквифакса»: «Значение ПСК продолжит рост минимум в ближайшие полгода». Роста в этом сегменте ждут и в ОКБ.

До конца года рост ПСК по кредитным картам неминуем, соглашается Бородулин. Он называет ориентир в 30–35% годовых. «Дальнейшая динамика будет зависеть от действий Банка России, старающегося различными способами охладить стремительный рост розничного кредитования»,— замечает эксперт.

В дальнейшем колебания ПСК по кредитным картам будут умеренными, предполагает управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. Он связывает их с изменением спроса клиентов и ростом ставок на привлечение средств для банков.

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам

Юлия Кошкина Подпишись на YouTube РБК Прямые эфиры, видео и записи передач на нашем YouTube канале

Банки резко подняли реальные ставки по кредиткам